terça-feira, 28 de dezembro de 2010

Como tornar-se um Milionário

Muitos de nós têm sonhos grandiosos, como possuir iates, jatinhos, casas maravilhosas etc.

O que quase ninguém sabe é que é possível ter tudo isso e muito mais ganhando um salário “normal”. Mas é possível! As únicas coisas que você precisa ter são: força de vontade e um pouco de sacrifício.

O que proponho é que você planeje seus investimentos e, uma vez decidida a forma de investir, não deixe de seguir o plano jamais.

Existem alguns problemas que podem afastá-lo de seu sonho, e contra os quais você deve lutar fortemente. Um deles é o de se deixar seduzir por uma conta gorda no banco, e pela vontade de comprar um carro novo, uma casa maior etc. Quando você já tiver acumulado uma grande quantia, aí é que deve ser grande a sua vontade de vê-la chegar até o total planejado. Nunca retire dinheiro a não ser que seja para investi-lo em outro lugar, caso contrário, você nunca terá o suficiente para se aposentar em grande estilo.

Outro problema que pode atrasar, mas não deve impedir que você realize o seu sonho é o de um eventual desemprego, ou uma perda significativa de renda. Coisas assim acontecem, e devemos refazer os planos, mas tentando não perdê-los nunca de vista.

Qual o truque?

O que proponho é que você deixe os juros sobre juros trabalharem por você. Sim, aqueles mesmos juros que levam à ruína as pessoas que devem a empresas de cartões de créditos, bancos e financeiras, podem levar você à fortuna, se você souber usá-los a seu favor.

Um bom começo é planejar quanto você quer ter no banco, para poder viver com os juros. Veja o seguinte exemplo:

Imagine que você ganha (ou acredita que ganhará) 2000 reais por mês e que, parando de trabalhar, você queira viver com 3000 reais de juros por mês. Para isso, considere que, você vai investir todo mês R$200,00 num fundo de investimento com bom rendimento, onde você consegue em torno de 1,4% ao mês, já descontado o imposto de renda. Considere também que a partir do momento em que você deixar de colocar os duzentos reais e passar a retirar três mil reais todo mês, é bom manter parte do o rendimento, pois assim o seu capital investido sempre irá aumentar. Suponha que os juros que você quer mensalmente, sejam, então, de R$ 6.000,00 (Você vive bem com 3000 reais e os outros 3000 ficam investidos).

Agora, considerando o rendimento de 1,4% ao mês (a poupança rende em torno de 0,8% a 1%, mas existem várias opções de investimentos que rendem perto de 2% ao mês), é só fazer a seguinte conta: 6000 divididos por 0,014. O valor 0,014 representa 1,4% (1,4 por cento, ou 1,4 por cem que resulta em 0,014).

O resultado, R$ 428.600,00, aproximadamente, é o seu objetivo de valor investido, ou seja, quando você tiver esse valor no banco você pode deixar de investir, se aposentar e passar a viver com metade dos juros mensais.

Agora, vejamos quanto tempo você levará para chegar a essa quantia. Note que é uma quantia bem razoável, então não seja preguiçoso: são necessários muitos anos de investimento para consegui-la. Para fazer o cálculo, vamos usar a “famosa” fórmula de PG (que é a mesma da matemática financeira):

onde

   - Sn é a soma dos n primeiros termos, e nesse caso é o saldo final do nosso investimento: 428.600
bullet

    - a1 é o primeiro termo, ou nesse caso, a quantia mensal investida: 200.
bullet

    - q é a razão da PG e usaremos 1,014 pois temos 1,4% de juros como “previsão”.
bullet

    - n é o número de meses que devemos investir e, nesse caso, a nossa incógnita.

Devemos isolar o n, e deixarei a demonstração disso para aqueles que querem ficar ricos sabendo o porquê. O resultado, após isolar n, é

e aplicando os valores que conhecemos fica .

Calma, pois se você não for bom em matemática, isso não significa que você deve desistir de ficar rico!

Vamos lá, passo a passo, usando a calculadora do Windows, mesmo.

1. digite 1,014
2. pressione log (se você não encontrar, vá em exibir e clique em científica)
3. guarde o valor na memória da calculadora, usando a tecla M+
4. limpe o visor com a tecla C
5. digite 428600
6. multiplique por 0,014
7. divida por 200
8. some 1
9. encontre o resultado com a tecla =
10. pressione a tecla log
11. divida este resultado pelo valor que armazenou na memória, digitando a tecla de divisão e em seguida as teclas MR e =
12. O resultado é o número de meses que você têm que investir para chegar à quantia planejada. Nesse caso, aproximadamente 247 meses, ou 247 divididos por 12 que é um pouco mais que 20 anos e meio.

Agora que você sabe que, para se aposentar, você deve investir R$200,00 por mês durante 20 anos, e poderá viver de juros para o resto da vida(pode ser que você se aposente um pouco antes ou depois, dependendo dos rendimentos que conseguir nos seus investimentos e de algum imprevisto que leve você a adiar por alguns meses algum investimento).

Mas vamos um pouco além disso, supondo que você comece este plano de investimento aos 20 anos, e se aposente aos 41. Quanto você terá no banco aos 60 anos? Usando uma planilha como o Excel, por exemplo, você pode acompanhar o saldo a cada mês, até a idade que quiser.

Nesse nosso exemplo, se você não retirar mais de 3000 reais por mês, até os 60 anos, você terá um montante de R$ 5.683.118,38. Isso mesmo, investindo 200 reais por mês durante 20 anos, e depois retirando R$ 3.000,00 de juros mensalmente por mais 20 anos, você ainda terá uma conta no banco com mais de 5 milhões e meio de reais!

Neste momento, é importante deixar bem claro que os valores que estou usando para investimento mensal, taxas de juros e tempo de investimento são perfeitamente possíveis de serem realizadas, bastando para isso ter MUITA força de vontade para não mexer no dinheiro quando o seu saldo no banco for de 200 mil reais, por exemplo. Lembre-se que é uma escolha que cabe a você: continuar o esforço mais um pouco e depois viver tranqüilamente ou comprar um carrão e começar tudo de novo.


Concluindo, com força de vontade e persistência, é possível se tornar um milionário e viver com uma aposentadoria bem confortável.

yivanildo da s.santos